הסדר חובות

הנושים השונים מתקשרים מדי יום, ומכתבים מגיעים מהוצאה לפועל. אם הגעתם למצב שבו אתם חשים שאינכם יכולים לעמוד עוד בעול החובות, יכול להיות שהדרך הנכונה היא להשיג הסדר חוב. פעמים רבות אנו נתקלים במושג זה בתקשורת בהקשר של הסדרי חוב עצומים המושגים על ידי אנשי עסקים וחברות גדולות שנקלעו לחוב, ולאחר מכן מבצעים 'תספורת'. עבור אדם פרטי מדובר, כמובן, ב'תספורות' קטנות יותר, אך באמצעות משא ומתן נכון, גם אדם פרטי או חברה קטנה יכולים להגיע להסדר חוב הפועל לטובתם.

כיצד עורך דין יכול לעזור?

רבים מתחבטים בשאלה איך יוכלו לממן שכר טרחת עו"ד כאשר הם נמצאים ממילא בחוב גדול וזקוקים להסדר חובות. בפועל, עורכי דין יכולים לסייע להגיע להסכם תשלומים נוח יותר המותאם למצבו הפיננסי של החייב, להקטין חלק ניכר מהריביות השונות הנוספות לחוב ולהפוך את "הסיוט" לנסבל הרבה יותר, כמו גם להציע פתרונות נוספים שאולי לא חשבתם עליהם עדיין. במקרה כזה, ההוצאה בעבור שכרו של עו"ד תשתלם בהחלט.

מה הצעדים שמומלץ לנקוט?

לפני שמתייאשים ומחליטים לנסות להתחמק מתשלום החוב, מומלץ לבחון את כל החלופות. ראשית, יש לבצע רישום מסודר של כלל הנושים, ולברר מה סכום החוב שעליכם לשלם ומה הסדרי התשלום המוצעים על ידיהם. לעתים, חלק מהחוב מורכב מקרן, מריבית ומשכר טרחה של עו"ד המטפל בגביית החוב. כל אחד מהפרמטרים האלה נתון למשא ומתן, ולעתים אפשר להפחית חלק מהחובות באמצעות תשלום חד פעמי או פריסה לתשלומים.

מה התהליך שעובר חוב לאדם פרטי, לחברה או לבנק?

במרבית המקרים, כלל החובות בישראל עוברים תהליך דומה. כאשר מדובר בחוב מול אדם פרטי, ניתן לעתים להגיע להסדר תשלומים מהיר יותר, אך בהתנהלות מול בנקים וחברות המנוסות בגביית חוב מלקוחות שונים, ולעתים מעסיקות עו"ד משלהן העוסק באופן קבוע בגביית חובות, ישנו הליך מסודר יותר לגביית החוב. בתחילה, כאשר החייב מודיע לנושה שאינו יכול לשלם, תגיע דרישת תשלום של החוב כולו – גם אם היה פרוש לתשלומים בעבר.

בשלב זה אין להיבהל. הגוף הדורש את החוב מודע לעובדה שאינכם יכולים לשלם את התשלום הצפוי, והדרישה לתשלום החוב הכולל נועדה על מנת להתחיל את תהליך הגביה בצורה שונה. בזמן זה, ניתן להתמקח על הנושא של גובה החוב, כמו גם לנסות ולהשיג הסדר תשלומים נוח יותר. לעתים ניתן לבקש הלוואה מבנק אחד על מנת לשלם לבנק אחר, או לפרוס את החוב בכרטיסי האשראי שלכם או של אדם קרוב המוכן לסייע לכם.

השלב הבא, אם החוב לא שולם, הוא התראה על כך שהנושה עומד להתחיל בהליכים משפטיים לגביית החוב ולאחר מכן פתיחת תיק כנגדכם בהוצאה לפועל. גוף זה נועד לסייע לנושים להשיג את כספם באמצעות מתן "סעדים" שונים לנושים המתבטאים בהצרת צעדיכם עד שתשלמו. סעדים אלה יכולים להתבטא בעיקול חשבון הבנק שלכם, המשכורת, נכסים בבעלותכם וחשבונות הפנסיה, או אף עיכוב יציאה מהארץ.

האם ניתן למנוע הגעה של החוב להוצאה לפועל?

אכן כן. באמצעות פניה לעורך המסייע לכם להגיע להסדר חוב מול הנושים, תוכלו להימנע מאי הנעימות הכרוכה בעמידה מול רשם ההוצאה לפועל או בהתחלת העיקולים השונים. עו"ד מכיר את ההתנהלות מול מרבית הבנקים והחברות הגדולות (לדוגמה, חברות הסלולר או כרטיסי האשראי) ואת האפשרויות השונות שהציעו לחייבים נוספים בתיקים אחרים שבהם טיפל בעבר.

לסיכום, גם אם כעת נראה שאין מוצא מהחוב הסוגר עליכם, קיים מגוון אפשרויות לחלוקה של החוב, שיכולות לסייע לכם לצאת ממנו. אמנם מדובר בעבודה קשה, אך עם זאת – ללא התמודדות עם העיקולים על נכסיכם ובלי הנזק התדמיתי הכרוך בכך עבור רבים. בדקו האם גם עבורכם הסדר חוב יכול להיות הפתרון האידיאלי.