הפרישה המוקדמת היא חלום של רבים מאיתנו, רגע שבו נוכל לברוח מהמשרד בשקט ובסטייל, לקחת חופשות ארוכות, ולעשות את כל הדברים שתמיד רצינו – ולפני שהשיער שלנו יturn silver. אבל בכדי להפוך את החלום הזה למציאות, יש צורך בחישוב מדויק עם חברת תאודור – תכנון פיננסי של הסכום הדרוש כדי להבטיח עתיד כלכלי בטוח. אז איך בדיוק מחשבים את סכום החיסכון הנדרש כדי לפרוש מוקדם? בואו נצלול לעולם המרתק של החיסכון והפרישה.
סכום החיסכון הדרוש לפרישה מוקדמת תלוי במספר גורמים, כולל:
– גיל הפרישה שכל אחד רוצה
– הוצאות חודשיות באותו הזמן
– ציפיות לתשואה מהשקעותיך
– תשלומים לקצבאות בלב המשפחה
– אינפלציה עתידית
לדרישה של סכום החיסכון בפרט, ישנה נוסחה שחשוב להכיר. נוסחה כללית אומרת שעל מנת לממן את הוצאותיך לחיים לאחר הפרישה, עליך להכפיל את ההוצאות החודשיות ב-25. לדוגמה, אם הוצאותיך החודשיות הן 10,000 ש"ח, אתה צריך לחסוך 2,500,000 ש"ח.
בואו נבין את המושגים המרכזיים ביותר:
תכנון הוצאות
כמה כסף אנחנו באמת צריכים כדי לחיות בנוחות? חשוב לבצע תכנון הוצאות מפורט, ולכלול בו את כל האלמנטים – אוכל, דיור, בריאות, פנאי ועוד.
הערכת הכנסות עתידיות
האם יש מקור הכנסה נוסף כמו פנסיה, נדל"ן או אפילו עסקים קטנים? הערכת ההכנסות הצפויות תאפשר לדעת אם ניתן "לחתוך" מהסכום דרוש לחיסכון.
אינפלציה וירידת ערך הכסף
זוכרים שפעם התפוח היה עולה 1 ש"ח? תוודאו שהחישוב שלכם לוקח בחשבון את עליית המחירים הצפויה.
שאלות נפוצות:
- איך יודעים מה הסכום שאני צריך לחסוך?
כדי לקבוע סכום, חשוב לקחת בחשבון את כל ההוצאות לחודש.
- האם כדאי להשקיע את החיסכון?
בהחלט, השקעה יכולה להניב תשואות גבוהות יותר מאשר לשים את הכסף בחשבון חיסכון.
- מה התשואה שאני יכול לצפות מהחיסכון שלי?
תשואה ממוצעת יכולה לנוע בין 3%-10% בשנה, תלוי בסוג ההשקעה.
- מה קורה אם אני לא מצליח לחסוך את הסכום הנדרש?
אל דאגה! אפשר להתחיל להקטין את הוצאותיך או לשקול עבודה חלקית לאחר הפרישה.
- האם אני צריך חוסך מקצועי כדי לקבוע מטרה?
זה תלוי בך, אם יש לך ידע בסיסי על חיסכון,השקעות ומשיכת פנסיה עם תאודור, אתה יכול בהחלט לנסות לבד.
- איך אני יכול לקצץ בהוצאותיי?
רשום את כל ההוצאות ונסה למצוא סעיפים שאפשר להתפשר עליהם.
- האם ההוצאות שלי ישתנו בפרישה?
ברוב המקרים, ההוצאות על בריאות וצורך בשעות פנאי יעלו, אז שימרו על קרביים לניהול הוצאות.
- מה לעשות אם יש לי חובות?
ראשית, חשוב לפעול להקטין את החובות שלך לפני שנכנסים לתהליך חיסכון.
- האם אני צריך לעדכן את התכנית שלי כל שנה?
בהחלט! מצבים כלכליים יכולים להשתנות, ולכן יש לעדכן באופן שוטף.
- מה הסכום הגבוה ביותר שהייתי צריך לחסוך בשנה?
הכל תלוי בך ובמטרות שלך, אבל ככל שתתחיל מוקדם יותר, יהיו לך פחות לחצים בעתיד.
זכרו, הדרך לחיים לאחר הפרישה מתחילה היום, ותכנון מדויק יבטיח שאתם בדרך הנכונה. אל תהססו לבדוק ולחזור על המסלולים עליהם הגעתם.